Risultati chiave
- Il 61% dei DINK ha dichiarato di potersi permettere tranquillamente di avere figli, ma il 39% ha affermato che la presenza dei figli impedirebbe loro di vivere la vita che desiderano.
- Il 92% dei DINK ha affermato che non avere figli comporta dei vantaggi economici e l’89% ha affermato che non avere figli ha migliorato la propria relazione.
- Il 40% dei DINK afferma che per loro accumulare ricchezza è più importante che avere figli.
- I DINK hanno quattro volte più probabilità rispetto ai genitori di affermare di non avere problemi finanziari e risparmiano il doppio dei soldi dei genitori ogni mese (908 $ contro 413 $).
- Senza figli, i modi più comuni in cui i DINK utilizzano il loro reddito disponibile includono i viaggi (56%) e l’aumento dei risparmi (56%).
L’86% dei DINK dà priorità ad altri obiettivi rispetto all’avere figli
La decisione di avere figli è complessa, e coinvolge molti fattori emotivi, fisici e finanziari. Ma molti DINK decidono di non crescere una famiglia perché mettono più enfasi su altri obiettivi di vita. Nel complesso, il 62% dei DINK ha affermato di dare priorità al mantenimento della propria relazione rispetto all’avere figli, e il 61% dà priorità alla propria salute mentale.
I DINK erano anche più propensi dei genitori a dare priorità ai grandi obiettivi finanziari rispetto alla creazione di una famiglia. Il quaranta percento dei DINK ha affermato che accumulare ricchezza è più importante che avere figli, mentre solo il 14% ha affermato che avere figli è più importante di vari traguardi finanziari e di vita.
Inoltre, quasi uno su tre DINK (29%) ha dato priorità al pensionamento anticipato, mentre il 45% ritiene che non avere figli consentirà loro di raggiungere un pensionamento anticipato.
I DINK attribuiscono molta importanza al mantenimento della relazione con il partner e l’89% dei DINK americani ha affermato che la scelta di non avere figli ha rafforzato in qualche modo la loro relazione, mentre il 36% ha citato una maggiore spontaneità nella vita.
Per quanto riguarda il motivo per cui i DINK hanno deciso di non avere figli, il 41% ha affermato che il costo della vita è troppo alto, in aumento rispetto al 32% del 2023. Inoltre, il 27% ha affermato che il mondo oggi è troppo pericoloso per crescere un figlio.
Un fattore determinante sono state le leggi controverse sull’assistenza sanitaria e sui diritti riproduttivi delle donne: il 19% delle donne DINK ha affermato che tali politiche le disincentivavano dall’avere figli, ovvero quasi il doppio rispetto agli uomini che hanno affermato lo stesso (11%).
Naturalmente, il costo è ancora un fattore critico. Quasi il 90% dei DINK ha affermato che crescere un figlio oggi è più costoso che in passato.
Nonostante i costi siano elevati, la maggior parte dei DINK (61%) ha affermato di potersi permettere comodamente di avere figli. Sono stati altri fattori a contribuire alla decisione di non avere figli, con il 39% che ha affermato che avere figli avrebbe impedito loro di vivere la vita che desideravano.
I DINK segnalano maggiori risparmi e meno stress finanziario rispetto ai genitori
Lo stile di vita DINK è generalmente vantaggioso dal punto di vista finanziario. La maggior parte dei DINK (92%) ha affermato che ci sono vantaggi finanziari nel non avere figli. Tra questi, il 58% ha affermato di poter risparmiare di più, il 51% ha affermato di averne meno stress finanziario e il 46% ha dichiarato di avere un reddito disponibile maggiore.
Abbiamo scoperto infatti che il tipico individuo in una relazione DINK risparmia il doppio dei suoi omologhi con figli: rispettivamente 908 $ rispetto a 413 $.
Lo stress finanziario è abbondante tra gli americani, ma i DINK avevano anche quattro volte più probabilità dei genitori di dire di non avere stress finanziario, con il 12% dei DINK che concordava rispetto a solo il 3% dei genitori. Solo il 23% dei DINK si stressava per la mancanza di reddito, mentre quasi la metà (46%) dei genitori lo faceva. Inoltre, i genitori hanno il doppio delle probabilità di dire di essere rotto (50%) rispetto ai DINK (26%).
I DINK non sembrano avere timore di esaminare attentamente i genitori con problemi economici. La stragrande maggioranza dei DINK intervistati (64%) ha affermato che è irresponsabile per una coppia avere figli quando si hanno difficoltà finanziarie.
Nonostante i vantaggi finanziari dello stile di vita DINK, circa il 48% ha affermato di pianificare di avere figli in futuro. Più della metà (52%) dei DINK da noi intervistati non aveva in programma di avere figli, con il 39% di quel gruppo che l’ha definita la migliore decisione che abbia mai preso. Di coloro che non hanno in programma di avere una famiglia, tuttavia, un quarto ha affermato di temere di pentirsi di non aver cresciuto figli (24%).
Senza figli a cui provvedere, i DINK sono in grado di investire il loro reddito in se stessi. La maggior parte dei DINK usa il denaro extra per viaggiare (56%) e risparmiare (56%).
Tuttavia, ci sono alcune differenze nel modo in cui i DINK maschi e femmine allocano i loro soldi. Le donne erano più propense degli uomini a spendere soldi per i loro animali domestici (48% contro 37%), mentre gli uomini erano più propensi a mettere soldi extra negli investimenti (48% contro 33%).
La possibilità di destinare più denaro a risparmi e investimenti è, ovviamente, un vantaggio finanziario significativo che i DINK hanno rispetto ai genitori.
Circa il 62% dei DINK versano denaro extra al loro 401(k). Altri conti popolari per i DINK includono conti di risparmio ad alto rendimento (30%), IRA tradizionali (27%) e Roth IRA (24%). Un altro 18% a testa ha messo soldi in conti di intermediazione imponibili e conti del mercato monetario.
Nonostante il vantaggio finanziario, il debito resta un problema per le DINK
Sebbene molti DINK abbiano un vantaggio finanziario rispetto ai genitori, il 46% di loro concorda sul fatto che le finanze siano la loro principale fonte di stress.
Il debito continua a essere un peso per molti americani, sia per i DINK che per i genitori. Circa il 44% dei DINK da noi intervistati ha dichiarato di aver debito non ipotecariocon quel gruppo che deve in media 21.310 $. È un po’ meglio del tipico americano, che deve 22.713 $, secondo un recente sondaggio della Northwestern Mutual.
Del 44% di DINK con debiti non ipotecari, le forme di debito più comuni sono:
- Debito della carta di credito (70%)
- Debito prestito auto (51%)
- Debito per prestiti agli studenti (34%)
- Debito di prestito personale (28%)
- Debito medico (22%)
Anche se adottare lo stile di vita DINK può ridurre lo stress finanziario e aumentare il reddito disponibile, anche gli americani DINK devono fare attenzione a non contrarre debiti e pianificare attentamente le proprie finanze.
Suggerimenti: considerazioni finanziarie quando si decide se avere figli
Decidere se crescere una famiglia è una scelta intimamente personale. Sebbene le tue finanze probabilmente non saranno il fattore chiave nella tua decisione, hanno un ruolo importante da svolgere nella tua pianificazione. Ecco alcune cose da tenere a mente quando cerchi di capire se sei finanziariamente preparato per una famiglia.
Scopri come crescere un figlio inciderà sul tuo reddito
In parole povere, l’impegno di tempo richiesto per prendersi cura del proprio figlio può rapidamente trasformare una famiglia con due redditi in una famiglia con un solo reddito, soprattutto per le coppie che vivono in zone in cui mancano strutture per l’infanzia accessibili e a prezzi accessibili.
“Un partner potrebbe scegliere di ridurre l’orario di lavoro o di prendersi una pausa dalla carriera per prendersi cura dei figli, influenzando potenzialmente la loro stabilità finanziaria complessiva e la crescita professionale a lungo termine”, ha affermato Cameron Burskeysocio senior presso Cornerstone Financial Services.
Creare un budget dettagliato
Crescere un figlio è certamente costoso, ma pianificare i costi può aiutare i potenziali genitori a sapere cosa aspettarsi.
“Se non sei sicuro di poterti permettere o meno di avere figli, ti consiglio di stilare un budget con (alcune) spese più grandi incluse per vedere se è fattibile da una prospettiva finanziaria, o se una o più voci del tuo budget dovrebbero cambiare”, ha detto Chris Urbanconsulente finanziario presso Discovery Wealth Planning.
È facile dimenticare alcuni dei costi meno visibili associati alla crescita di una famiglia. Lori Grossun consulente finanziario presso l’Outlook Financial Center, ha osservato che i futuri genitori potrebbero dover traslocare in una casa più grande e pagare costi sanitari più elevati. “Una polizza per una coppia ora diventa un piano familiare e l’aumento dei costi potrebbe essere significativo”, ha affermato Gross.
Valuta la tua rete di supporto
Anche se potrebbe non sembrare un consiglio finanziario, una buona rete di supporto può fare molto per preservare denaro ed energie se decidi di avere un figlio.
“Quando non hai il supporto di familiari e amici, stai davvero coprendo tutte le spese in anticipo da solo”, ha detto Gross. “È facile trascurare tutti i vestiti carini, gli arredi, i pannolini, le creme e le lozioni che possono arrivare da un baby shower, ma tutti questi articoli hanno un prezzo. Si sommano rapidamente e devono essere riforniti frequentemente”.
Metodologia
Il team di MarketWatch Guides ha intervistato 1.000 americani senza figli, che lavorano a tempo pieno e sono sposati o convivono con un partner che lavora a tempo pieno. L’indagine è stata condotta utilizzando Pollfish, una piattaforma di sondaggi e ricerche di mercato di terze parti, per ottenere informazioni sulle finanze delle coppie DINK (doppio reddito, senza figli). Abbiamo raccolto i dati dell’indagine per questo rapporto dal 27 giugno al 1° luglio 2024.
Abbiamo ponderato le risposte per allinearle con i dati demografici della popolazione per età e genere, in modo da essere rappresentativi di tutti gli adulti statunitensi (di età pari o superiore a 18 anni). Il margine di errore è di +/- 3% con una confidenza del 95%.
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