La nostra rubrica più recente si è concentrata sul tema del benessere finanziario e su come raggiungerlo attraverso azioni come una maggiore educazione finanziaria, il monitoraggio delle spese e il controllo annuale della politica di allocazione delle risorse, tra le altre attività.
L’articolo di oggi affronta l’intero scopo del raggiungimento del benessere finanziario, ovvero diventare indipendenti economicamente.
L’indipendenza finanziaria rimane un obiettivo primario per il 67% degli americani, secondo un sondaggio del 2023 di Empower, un fornitore di servizi pensionistici. Sebbene l’indipendenza finanziaria significhi cose diverse per persone diverse, il sondaggio ha rivelato che la maggior parte delle persone si considererebbe finanziariamente indipendente non avendo più bisogno di ricevere denaro da familiari e amici (47%) o raggiungendo un certo patrimonio netto (44%). Altri definiscono l’indipendenza finanziaria come avere risparmi e investimenti sufficienti per fornire un reddito a vita.
E sappiamo che il modo per raggiungere l’indipendenza finanziaria è risparmiare di più, spendere di meno e investire bene per raggiungere i propri obiettivi. Sulla carta, sembra facile. Ma non lo è sempre. La vita si mette in mezzo.
La tua tabella di marcia per l’indipendenza finanziaria
L’indipendenza finanziaria è un viaggio, con molti ostacoli, eventi inaspettati e opportunità lungo il cammino. Gran parte del processo consiste nell’impegnarsi in una gratificazione differita, che non è qualcosa per cui siamo geneticamente predisposti. Ci vogliono pazienza e duro lavoro per visualizzare come appare la strada per l’indipendenza finanziaria.
Ecco alcuni suggerimenti utili:
Il modo in cui spendi il tuo tempo e denaro deve essere collegato ai tuoi valori più alti, perché “il tempo È denaro”. Come Morgan Housel afferma in modo così succinto nel suo libro, “The Psychology of Money”: “La capacità di fare ciò che vuoi, quando vuoi, con chi vuoi, per tutto il tempo che vuoi, non ha prezzo. È il dividendo più alto che il denaro paga”.
Ad esempio, diciamo che ti piace andare in campeggio o pescare con i tuoi amici, ma dai più valore al tempo trascorso con la famiglia. Allora forse acquistare quel camper o quella barca da pesca non si adatta a ciò che dai più valore (soprattutto se alla tua famiglia non piace stare all’aria aperta). Prendere decisioni di spesa più intenzionali è un modo per avere più controllo sulla tua vita, sui tuoi soldi e sul tuo tempo.
È anche uno dei motivi per cui insistiamo con le persone affinché creino o aggiungano un fondo di emergenza in modo che lo stile di vita desiderato non sia minacciato dagli imprevisti e dai colpi di scena che la vita inevitabilmente ti mette davanti. L’indipendenza finanziaria include avere un “cuscinetto” finanziario attorno ai tuoi soldi per evitare uno scenario peggiore che può colpirti per anni o addirittura decenni, come una grave malattia o un infortunio che ti tiene lontano dal lavoro creando enormi spese mediche. Dovresti avere tra tre e sei mesi di spese di sostentamento accantonate in un conto di mercato monetario o di gestione della liquidità sicuro e altamente liquido, soprattutto se il tuo lavoro non è sicuro, o c’è un rischio di disabilità nella tua famiglia, o se hai una riparazione imprevista dell’auto o della casa. Non hai bisogno di un fondo di emergenza immediato dal primo giorno. Inizia in piccolo e costruiscilo nel tempo.
Infine, raccomandiamo ai nostri clienti di essere aperti a perseguire esperienze nella loro vita che siano finanziariamente liberatorie: l’indipendenza finanziaria significa essere in grado di dire “sì” a una o più di queste. Vuoi prenderti un anno sabbatico per viaggiare? Avviare un’attività parallela? Aiutare un familiare? L’indipendenza finanziaria può aiutarti a realizzarlo. (Il potere di dire “no” è reso possibile anche dall’essere finanziariamente indipendenti, come lasciare un lavoro o una relazione che non ti rende felice.)
Inizia a pianificare oggi
Raggiungere l’indipendenza finanziaria non è una scienza missilistica. Richiede solo un po’ di tempo, un piano e disciplina. Ecco gli input chiave:
• Calcola il tuo tasso di risparmio netto. Stai accantonando il 15% o il 20% del tuo reddito e stai mantenendo bassi i livelli di spese e debiti rispetto al tuo reddito e ai tuoi beni? Se è così, sarai in grado di raggiungere l’indipendenza finanziaria più velocemente di qualcuno che sta risparmiando solo il 3% o il 5% e spendendo molto in articoli non necessari.
• Quantificare la spesa attuale e futura. Confronta ciò che spendi oggi per “bisogni” e “desideri” e fai una previsione di come ciò potrebbe cambiare quando non lavorerai più. Tieni presente che le spese della maggior parte delle persone aumentano, non diminuiscono, nei primi anni di pensione, poi si stabilizzano o diminuiscono, e poi aumentano man mano che le esigenze di assistenza sanitaria si presentano più avanti nella vita.
• Calcola quanto ti serve per essere indipendente finanziariamente. Il tuo piano finanziario dovrebbe basarsi sulle tue entrate e spese correnti e sulle attività/passività per fornire un’analisi dettagliata delle tue esigenze di flusso di cassa durante la pensione. Esistono diversi buoni calcolatori di pensione online che possono stimare quanti soldi dovresti accantonare ogni mese per perseguire i tuoi obiettivi di vita. (Wealth Enhancement Group ne ha uno fantastico su Wealthenhancement.com/retirementcalculator)
Avendo un piano finanziario ben strutturato, lavorando con un consulente esperto e competente, ed essendo disposto a rinviare la gratificazione immediata dei tuoi “desideri” finanziari, sarai in grado di perseguire gli obiettivi che ti sei prefissato per il futuro: l’essenza della felicità.
Le opinioni espresse in questo materiale hanno solo scopo informativo generale e non intendono fornire consigli o raccomandazioni specifici per alcun individuo.
Bruce Helmer e Peg Webb sono consulenti finanziari presso Gruppo di miglioramento della ricchezza e co-conduttori di “Your Money” su WCCO 830 AM la domenica mattina. Invia un’e-mail a Bruce e Peg a yourmoney@wealthenhancement.com. Titoli offerti tramite LPL Financial, membro FINRA/SIPC. Servizi di consulenza offerti tramite Wealth Enhancement Advisory Services, LLC, un consulente di investimento registrato. Wealth Enhancement Group e Wealth Enhancement Advisory Services sono entità separate da LPL Financial.
