NEW YORK (AP) — Inaspettatamente le spese mediche elevate sono comuni negli Stati Unitima ci sono modi per ottenere sollievo. Secondo il Consumer Financial Protection Bureau, un americano su cinque è affetto da debiti medici in sospeso, per un costo totale di 88 miliardi di dollari.
In uno studio del 2022, l’ufficio ha scoperto che circa il 20% delle famiglie statunitensi dichiara di avere debiti medici, con riscossioni che compaiono su 43 milioni di rapporti di credito. A partire dal secondo trimestre del 2021, il 58% di tutte le fatture nelle riscossioni sui registri di credito erano fatture mediche.
Anche il debito medico colpisce le famiglie in modo non uniforme, secondo l’agenzia. Le fatture scadute sono più diffuse tra i neri e gli ispanici rispetto ai bianchi e agli asiatici, e il debito medico è più comune nel sud degli Stati Uniti, in parte perché gli stati di quella regione non hanno ampliato la copertura Medicaid.
Sebbene il processo di lotta contro le fatture mediche elevate possa richiedere molto tempo ed essere frustrante, i sostenitori sottolineano che i pazienti non dovrebbero essere intimiditi dal sistema. Se hai ricevuto una fattura medica a sorpresa, ecco cosa dovresti sapere:
Verifica sempre se hai i requisiti per ricevere assistenza di beneficenza
Quando Luisa, 33 anni, ha ricevuto una fattura medica di oltre 1.000 dollari dopo una visita d’urgenza in ospedale per un’infezione virale, è riuscita a farsi rimborsare l’intero importo dall’ospedale dopo aver fatto ricorso alla loro politica di assistenza finanziaria.
“All’inizio pensavo fosse solo un raffreddore, ma si è rivelato essere qualcosa per cui avevo bisogno di farmaci specifici”, ha detto Luisa, che ha chiesto di essere identificata solo con il suo nome di battesimo per motivi di privacy. “Era davvero grave quando sono andata al pronto soccorso”.
Luisa aveva sentito parlare dell’organizzazione di difesa dei pazienti Dollar For grazie a un video virale e aveva compilato il modulo online dell’organizzazione non-profit dopo aver ricevuto la sua fattura a sorpresa. L’organizzazione aveva contattato l’ospedale, che aveva sede nella Florida centrale. Alla fine, l’ospedale aveva contattato direttamente Luisa per farle sapere che in effetti aveva i requisiti per ricevere assistenza finanziaria. Anche se aveva già pagato una parte dei costi con una carta di credito, Dollar For era riuscita a ottenere il rimborso di quei pagamenti.
Le leggi che regolano l’assistenza ospedaliera di beneficenza richiedono che gli ospedali senza scopo di lucro abbassino o cancellino le fatture per gli individui, a seconda del reddito familiare. Per determinare se sei idoneo, puoi semplicemente cercare su Google l’ospedale insieme alla frase “assistenza di beneficenza” o “politica di assistenza finanziaria”. Dollar For fornisce anche uno strumento online semplificato affinché i pazienti possano verificare se sono idonei.
“La legge federale richiede che gli ospedali abbiano questi programmi per mantenere il loro status di esenzione fiscale”, ha affermato Jared Walker, CEO di Dollar For. “Se rientri nella loro fascia di reddito, cancelleranno, rinunceranno, perdoneranno o ridurranno le tue fatture”.
Anche se hai già pagato il debito medico, l’ospedale sarà tenuto a rimborsarti i pagamenti effettuati, ha affermato.
“Era la prima volta che mi trovavo in una situazione del genere”, ha detto Luisa. “Ho cercato di essere una consumatrice informata e di fare domande sui costi quando ero in ospedale, ma ovviamente è dura quando sei malata al pronto soccorso”.
Appello al No Surprises Act
Sebbene le tutele contro le spese impreviste esistano da tempo per chi ha Medicare, Medicaid e Tricare, ora sono in vigore leggi anche per chi ha un’assicurazione privata o di mercato.
Il No Surprises Act federale copre le persone che hanno un’assicurazione tramite i loro datori di lavoro, il mercato o piani individuali. Afferma che le compagnie assicurative devono ragionevolmente coprire tutti i servizi fuori dalla rete relativi a cure mediche di emergenza e alcune cure mediche non di emergenza. Ciò significa che se ti viene addebitato un importo maggiore di quello a cui sei abituato o che ti aspetti quando ricevi servizi in-network, quella fattura potrebbe essere illegale.
Per contestare qualsiasi disegno di legge coperto da questa legge, è possibile utilizzare l’help desk gratuito e la hotline dell’ Centri per i servizi Medicare e MedicaidMolti stati hanno anche programmi gratuiti di assistenza ai consumatori per aiutare con controversie e domande assicurative. Puoi sempre contattare per iscritto il reparto di fatturazione medica di qualsiasi ospedale per dire che ritieni che una fattura violi il No Surprises Act e chiedere all’ospedale di trattare direttamente con la tua compagnia assicurativa.
“La complessità del sistema stesso è un problema tanto grande quanto l’accessibilità economica”, ha affermato Kaye Pastaina, che dirige la ricerca sulle tutele dei pazienti per KFF, un’organizzazione non-profit per la politica sanitaria. “Gran parte di ciò è dovuto al sistema frammentato e alle regole complesse, ma anche alla mancanza di consapevolezza sulle tutele esistenti che fanno parte della legge federale e che potrebbero aiutare”.
Richiedi una fattura dettagliata
Anche se non hai i requisiti per ricevere assistenza di beneficenza o non sei sicuro che le tue fatture siano coperte dal No Surprises Act, potresti riuscire a ridurre le spese.
La fatturazione medica è notoriamente bizantina e piena di errori. Ogni volta che ricevi una fattura, chiedi all’ospedale o al fornitore di assistenza sanitaria una fattura dettagliata che includa i codici di fatturazione di tutte le cure ricevute. L’Health Insurance Portability and Accountability Act (HIPAA) impone ai fornitori di condividere queste informazioni.
Successivamente, controlla se i codici di fatturazione sono corretti. Di nuovo, può essere utile cercare su Google i codici con la frase “codice di fatturazione medica”. Se qualcosa non va, contestare la fattura con il tuo fornitore di servizi sanitari o con lo studio del medico può produrre dei cambiamenti.
Un altro approccio: confrontare la fattura con le stime delle compagnie assicurative di tariffe eque per i servizi. Se il prezzo addebitato è superiore alla media, puoi farti abbassare i costi. Potresti anche portare il fornitore in tribunale per le controversie di modesta entità per la discrepanza (o fargli sapere che hai un caso).
Infine, confronta la “spiegazione dei benefici” della tua compagnia assicurativa con la fattura. Questa spiegazione dei costi coperti e non coperti deve corrispondere alla fattura dell’ospedale. In caso contrario, hai un altro motivo per non pagare e per chiedere al fornitore di collaborare ulteriormente con la tua compagnia assicurativa.
Ricorda che il processo richiede perseveranza
Nonostante la seccatura, questi passaggi possono farti risparmiare somme considerevoli di denaro. Anche dopo aver seguito questi passaggi, puoi sempre presentare ricorso contro le richieste di risarcimento danni alla tua compagnia assicurativa, se ritieni che ci sia una ragione per cui le fatture debbano essere coperte interamente o in misura maggiore rispetto a quanto inizialmente deciso dalla compagnia. Puoi anche contattare il commissario assicurativo del tuo stato per ricevere supporto.
“Quello che abbiamo visto nella nostra ricerca e nei dati è che le persone che fanno ricorso – e sono poche quelle che lo fanno – ma per coloro che fanno ricorso, c’è un alto livello di ribaltamento”, ha detto Pastaina.
