Di recente abbiamo incontrato Gregor Mowat, co-CEO e co-fondatore di Loqbox, per parlare dell’ispirazione che sta dietro all’azienda leader nel benessere finanziario, dell’importanza dell’educazione finanziaria e dei passaggi che è possibile intraprendere per raggiungere il benessere finanziario.
1. Raccontaci del tuo background: perché ti concentri sul benessere finanziario e qual è stata l’ispirazione dietro Loqbox?
Ho trascorso 20 anni lavorando a livello globale nella contabilità pubblica con KPMG, il che mi ha esposto al problema diffuso dell’esclusione finanziaria. Ho girato tutto il mondo e ho visto l’impatto che può avere se il sistema non funziona a tuo favore. Paesi come la Thailandia e il Kazakistan dove se le cose vanno male, può essere devastante.
Indipendentemente dal mercato, l’impatto dell’esclusione finanziaria è significativo. Nei mercati emergenti, può essere una questione di sopravvivenza, mentre nei mercati sviluppati, causa enormi quantità di dolore e stress.
Dopo aver lasciato KPMG nel 2016, ho cercato di essere coinvolto in progetti guidati dall’etica e ho incontrato il mio co-fondatore, Tom Eyre. L’esperienza di Tom durante l’ultima crisi finanziaria globale e le sue esperienze personali, come il rifiuto del credito a sua sorella nonostante un reddito stabile, hanno evidenziato l’esclusione finanziaria sistemica che volevamo affrontare.
2. Le statistiche della FCA affermano che un adulto su quattro nel Regno Unito è attualmente in difficoltà finanziarie, o sull’orlo del baratro. In che modo Loqbox supporta le persone che affrontano queste sfide?
Le statistiche sono orribili. 11,7 milioni di adulti nel Regno Unito non riescono a mettere le mani su 100 £ mentre parliamo. Inoltre, il 51% degli adulti del Regno Unito non ha un fondo di emergenza per coprire tre mesi di costi. Cosa fai se perdi il lavoro? E poi ci aggiungi il costo crescente di beni e servizi, e la situazione non fa che peggiorare.
La missione di Loqbox è quella di dare a tutti accesso a una vita più ricca. Ogni parola nella nostra missione è scelta con cura. La prima parola chiave è “tutti”: Loqbox è per tutti. Non vogliamo che nessuno venga escluso dal sistema finanziario o che affronti lo stress e il dolore di non capire o non essere in grado di gestire il denaro e quindi di trovarsi in difficoltà.
La seconda parola chiave è “più ricco”. Vogliamo aiutare le persone a stare meglio finanziariamente e a vivere una vita appagante, raggiungendo i propri obiettivi senza che il denaro rappresenti un ostacolo. La maggior parte delle persone non vuole soldi per il gusto di farlo. Li vogliono per raggiungere i propri obiettivi o per vivere la vita migliore che possono. In alcuni casi, ne hanno bisogno perché hanno difficoltà a sopravvivere e sono preoccupati di riuscire a ottenere l’uniforme scolastica o a pagare le bollette. Quando diciamo più ricco, intendiamo più ricco in termini di stare meglio oggettivamente, ma anche di vivere una vita più appagante, o più ricca. Raggiungere i propri obiettivi senza che il denaro si metta in mezzo. Ecco cosa ci interessa.
3. Quali sono i passi che le persone devono compiere per raggiungere una vita più ricca?
Crediamo che per una vita più ricca ci siano tre passaggi fondamentali:
- Innanzitutto, capire il denaro. Lo stress finanziario ha un impatto su ogni aspetto della vita. L’istruzione e la creazione di abitudini sono cruciali.
- Secondo: creare un buon punteggio di credito. Un buon punteggio di credito può far risparmiare notevoli quantità di interessi nel corso di una vita.
- Infine, crea risparmi: inizia con un fondo di emergenza e aumenta progressivamente i tuoi risparmi.
4. Perché l’educazione finanziaria è così importante?
L’educazione finanziaria è essenziale, ma spesso viene trascurata. Ci sono stati tentativi sporadici da parte del governo di incorporare una qualche forma di educazione finanziaria nel sistema scolastico, così come sforzi da parte di privati come Martin Lewis di MoneySavingExpert.com, per esempio. Per quanto nobili possano essere, la realtà è che i sedicenni o i diciottenni lasciano la scuola senza sapere cosa significhi APR, o la differenza tra un prestito e una carta di credito, e soprattutto spesso non capiscono che entrambi devono essere rimborsati. Ecco perché per Loqbox, l’educazione e la creazione di abitudini sono sempre il primo e più importante pezzo del puzzle, perché senza di quello non hai niente.
5. Raccontaci di più sul profilo delle persone che utilizzano il credito.
I richiedenti di credito rientrano generalmente in due categorie: ambiziosi e disperati. I mutuatari ambiziosi usano il credito per aiutarli a raggiungere un obiettivo specifico, come l’acquisto di un’auto per andare al lavoro, mentre i mutuatari disperati potrebbero non avere un’educazione finanziaria e avere difficoltà con il budget di base e chiedere un prestito per compensare il deficit.
Comprendere e gestire il credito in modo responsabile è fondamentale. Ad esempio, una carta di credito può essere uno strumento utile per le transazioni ma un metodo di prestito costoso. Loqbox insegna l’uso responsabile del credito, aiutando i membri a sviluppare buone abitudini finanziarie.
6. Puoi raccontarci una storia di successo di Loqbox?
Riceviamo storie meravigliose, alcune strazianti, ma che alla fine sono commoventi. La mia preferita è quella di una signora che ci ha scritto e ci ha detto che ogni anno a settembre, all’inizio della scuola, si sarebbe agitata per la nuova uniforme scolastica per il suo bambino. Quest’anno ha preso i soldi che aveva risparmiato con Loqbox e ha comprato l’uniforme. C’era un po’ di soldi da parte e il suo punteggio di credito è salito. Molti altri hanno ricostruito il loro punteggio di credito e migliorato notevolmente la loro situazione finanziaria.
7. In che modo le partnership con organizzazioni come TSB, ClearScore e StepChange migliorano i vostri servizi?
Le nostre partnership rientrano in tre categorie: proposta, acquisizione e iniziative etiche. Ad esempio, TSB è una delle numerose istituzioni finanziarie con cui lavoriamo. Queste istituzioni finanziarie costituiscono un elemento della nostra proposta. Presentiamo i nostri membri a TSB e ad altri conti bancari e le banche ci pagano una commissione per queste presentazioni. I provider di report e punteggi di credito, come ClearScore e Credit Karma, ci aiutano a raggiungere le persone che trarrebbero beneficio dal miglioramento del loro punteggio di credito. Indirizziamo inoltre gli individui sovraindebitati a partner come StepChange per il supporto alla gestione del debito, ove appropriato.
8. Quali sono le diverse sfide che gli individui devono affrontare in termini di benessere finanziario e come possono essere affrontate?
Il benessere finanziario ha bisogno di approcci mirati. Ci sono due gruppi distinti che puoi considerare: le persone il cui benessere finanziario soffre perché non si impegnano con le loro finanze, ma che hanno abbastanza soldi per sopravvivere, e coloro che semplicemente non hanno abbastanza soldi.
Per il primo gruppo, la risposta è tutta una questione di istruzione. La costruzione di abitudini di cui abbiamo parlato prima è un’igiene di base, e può essere più importante per loro della costruzione del credito. Questo gruppo deve concentrarsi sulle proprie finanze e cercare di usare tutti gli strumenti a loro disposizione. Per il secondo gruppo, si tratta di destigmatizzare una situazione e avviare la conversazione finanziaria.
9. Quale consiglio daresti a qualcuno che vuole migliorare la propria salute finanziaria?
Inizia oggi. Tratta il benessere finanziario con la stessa importanza della salute fisica e mentale. Il denaro rimane la causa principale di stress nel Regno Unito, ma una gestione precoce e proattiva delle finanze può prevenire lo stress e migliorare il benessere generale. Integra l’assistenza finanziaria nella tua routine quotidiana e cerca aiuto ogni volta che ne hai bisogno per costruire un futuro finanziario sicuro.
